Bên cạnh những hình thức bảo hiểm truyền thống, còn có một loại hình bảo hiểm đặc biệt mang đến nhiều lợi ích hơn, đó là đồng bảo hiểm. Vậy, đồng bảo hiểm là gì? Khi nào cần đồng bảo hiểm? Để giải đáp những câu hỏi này, cùng IZIon24 đi sâu vào tìm hiểu về hình thức bảo hiểm đặc biệt này nhé!
1. Đồng bảo hiểm là gì?
Đồng bảo hiểm là hình thức nhiều doanh nghiệp cùng chia sẻ rủi ro.
Theo Khoản 29, Điều 4, Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, đồng bảo hiểm được định nghĩa là trường hợp nhiều doanh nghiệp bảo hiểm hoặc chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài cùng thống nhất giao kết một hợp đồng bảo hiểm với bên mua bảo hiểm. Theo đó, các bên tham gia đồng bảo hiểm sẽ nhận phí bảo hiểm và chịu trách nhiệm bồi thường hoặc trả tiền bảo hiểm theo tỷ lệ đã thỏa thuận trong hợp đồng.
Hiểu một cách đơn giản, đồng bảo hiểm là hình thức mà nhiều doanh nghiệp bảo hiểm cùng chia sẻ quyền lợi và trách nhiệm khi bảo vệ một đối tượng. Hình thức này không chỉ giúp giảm thiểu rủi ro tài chính cho từng doanh nghiệp mà còn đảm bảo khả năng chi trả đối với các hợp đồng bảo hiểm có giá trị lớn. Đây là một giải pháp hiệu quả, đặc biệt trong các trường hợp yêu cầu bảo hiểm với số tiền lớn vượt quá khả năng của một doanh nghiệp bảo hiểm đơn lẻ.
2. Tầm quan trọng của đồng bảo hiểm
Đồng bảo hiểm đảm bảo quyền lợi khách hàng và phân tán rủi ro hiệu quả.
Đồng bảo hiểm đóng vai trò thiết yếu trong việc bảo vệ lợi ích của cả doanh nghiệp bảo hiểm và người tham gia bảo hiểm. Dưới đây là những điểm nổi bật:
-
Phân tán rủi ro theo chiều ngang: Đồng bảo hiểm giúp các doanh nghiệp chia sẻ rủi ro trong một hợp đồng duy nhất, giảm thiểu thiệt hại tài chính, đặc biệt với các hợp đồng giá trị lớn hoặc rủi ro cao.
-
Đảm bảo khả năng chi trả: Sự tham gia của nhiều doanh nghiệp giúp đảm bảo thanh toán quyền lợi bảo hiểm ngay cả khi xảy ra tổn thất lớn, tăng tính ổn định của doanh nghiệp bảo hiểm.
-
Đảm bảo quyền lợi khách hàng: Cơ chế phân tán rủi ro giúp khách hàng nhận quyền lợi bảo hiểm đúng lúc, đủ số tiền, tăng niềm tin và sự hài lòng.
Vậy đồng bảo hiểm không chỉ giúp các doanh nghiệp bảo hiểm giảm gánh nặng rủi ro mà còn mang đến sự an tâm và bảo vệ toàn diện cho khách hàng. Đây là hình thức hợp tác hiệu quả trong lĩnh vực bảo hiểm hiện nay.
3. Phân biệt đồng bảo hiểm với các loại hình bảo hiểm khác
Đồng bảo hiểm, bảo hiểm trùng và tái bảo hiểm đều là các hình thức nhằm phân tán rủi ro, nhưng mỗi loại có đặc điểm riêng biệt.
3.1 Đồng bảo hiểm
-
Khái niệm: Nhiều doanh nghiệp bảo hiểm cùng tham gia bảo hiểm cho một đối tượng, chia sẻ quyền lợi và trách nhiệm theo tỷ lệ thỏa thuận.
-
Số hợp đồng: Chỉ có 1 hợp đồng được ký giữa bên mua bảo hiểm và đại diện các doanh nghiệp bảo hiểm.
-
Nghĩa vụ: Tất cả doanh nghiệp tham gia đều chịu trách nhiệm bồi thường trực tiếp cho bên mua bảo hiểm theo tỷ lệ đã ký kết.
-
Đối tượng được bảo hiểm: Bên mua bảo hiểm.
3.2 Tái bảo hiểm
-
Khái niệm: Doanh nghiệp bảo hiểm chuyển nhượng một phần trách nhiệm bảo hiểm cho một doanh nghiệp tái bảo hiểm khác qua hợp đồng tái bảo hiểm.
-
Số hợp đồng: Có 2 hợp đồng riêng biệt:
-
Hợp đồng bảo hiểm gốc giữa bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm gốc.
-
Hợp đồng tái bảo hiểm giữa doanh nghiệp bảo hiểm gốc và doanh nghiệp tái bảo hiểm.
-
Nghĩa vụ:
-
Bên mua bảo hiểm chỉ làm việc với doanh nghiệp bảo hiểm gốc.
-
Doanh nghiệp tái bảo hiểm không có nghĩa vụ trực tiếp với bên mua bảo hiểm.
-
Đối tượng được bảo hiểm: Doanh nghiệp bảo hiểm gốc.
3.3 Bảo hiểm trùng
-
Khái niệm: Bên mua bảo hiểm ký nhiều hợp đồng bảo hiểm với các doanh nghiệp khác nhau cho cùng một đối tượng bảo hiểm với cùng điều kiện và sự kiện.
-
Số hợp đồng: Tối thiểu 2 hợp đồng.
-
Nghĩa vụ: Các doanh nghiệp bảo hiểm chia sẻ trách nhiệm bồi thường, nhưng mỗi bên chỉ chịu trách nhiệm theo tỷ lệ phần bảo hiểm đã cam kết.
-
Đối tượng được bảo hiểm: Tài sản, con người hoặc trách nhiệm dân sự.
Đồng bảo hiểm là một hình thức bảo hiểm thông minh, mang lại nhiều lợi ích cho cả người mua bảo hiểm và các công ty bảo hiểm. Bằng cách phân tán rủi ro và tăng khả năng bồi thường, đồng bảo hiểm góp phần ổn định thị trường bảo hiểm và tạo ra một môi trường cạnh tranh lành mạnh. Việc hiểu rõ về đồng bảo hiểm sẽ giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt khi lựa chọn dịch vụ bảo hiểm.
Trân trọng,
Đội ngũ IZIon24.
