Bạn đã bao giờ tự hỏi, khi mua một hợp đồng bảo hiểm, ai sẽ là người được hưởng lợi khi những rủi ro không mong muốn xảy ra? Đó chính là người thụ hưởng bảo hiểm - một khái niệm tưởng chừng đơn giản nhưng lại vô cùng quan trọng. Thực tế cho thấy, nhiều người vẫn còn khá mơ hồ về khái niệm người thụ hưởng bảo hiểm và tầm quan trọng của việc chỉ định người này. Vậy người thụ hưởng bảo hiểm là ai? Họ có những quyền lợi và nghĩa vụ gì? Tất cả những câu hỏi này sẽ được giải đáp trong bài viết dưới đây. IZIon24 sẽ cùng bạn đi tìm hiểu sâu hơn về vai trò của người thụ hưởng bảo hiểm, cũng như những lưu ý quan trọng khi thực hiện việc chỉ định này.
1. Người thụ hưởng bảo hiểm là gì?
Người thụ hưởng bảo hiểm là người nhận quyền lợi khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.
Theo quy định tại Khoản 26 Điều 4 của Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, người thụ hưởng bảo hiểm là tổ chức hoặc cá nhân được bên mua bảo hiểm hoặc người được bảo hiểm chỉ định để nhận tiền bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng. Vậy người thụ hưởng bảo hiểm có thể là ai? Bất kỳ ai, không nhất thiết phải có quan hệ huyết thống với người được bảo hiểm.
Người thụ hưởng có vai trò quan trọng trong việc nhận quyền lợi khi có sự cố xảy ra với người được bảo hiểm. Khi người được bảo hiểm tử vong do các nguyên nhân được quy định trong hợp đồng, công ty bảo hiểm sẽ chi trả số tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng. Số tiền này có thể là toàn bộ hoặc một phần, tùy thuộc vào việc có nhiều người thụ hưởng và tỷ lệ phân chia được ghi rõ trong hợp đồng.
2. Quy định về người thụ hưởng trong bảo hiểm
Người thụ hưởng bảo hiểm được bên mua chỉ định và có thể thay đổi theo quy định hợp đồng.
Dưới đây là một số quy định quan trọng liên quan đến người thụ hưởng:
-
Chỉ định người thụ hưởng: Bên mua bảo hiểm có thể chỉ định một hoặc nhiều người thụ hưởng, không nhất thiết phải có quan hệ huyết thống. Tỷ lệ hưởng quyền lợi bảo hiểm sẽ được phân chia theo quyết định của bên mua, nhưng tổng tỷ lệ không được vượt quá 100% số tiền bảo hiểm.
-
Thay đổi người thụ hưởng: Trong suốt thời hạn hợp đồng, bên mua bảo hiểm có quyền thay đổi người thụ hưởng. Việc thay đổi này cần được thông báo bằng văn bản cho công ty bảo hiểm.
-
Trường hợp người thụ hưởng dưới 18 tuổi: Nếu người thụ hưởng dưới 18 tuổi, khi người được bảo hiểm tử vong, người bảo hộ hợp pháp của họ sẽ đại diện nhận thay số tiền bảo hiểm.
-
Trường hợp phạm tội: Người thụ hưởng sẽ không nhận được tiền bồi thường nếu phạm tội hình sự liên quan đến sự kiện bảo hiểm. Số tiền này sẽ được chia cho những người thụ hưởng còn lại, nếu có.
-
Trường hợp không được chi trả bảo hiểm: Doanh nghiệp bảo hiểm sẽ không phải chi trả nếu người được bảo hiểm tử vong hoặc bị thương tật vĩnh viễn do lỗi cố ý của bên mua bảo hiểm hoặc người thụ hưởng.
-
Việc hiểu rõ các quy định này sẽ giúp người mua bảo hiểm đảm bảo quyền lợi tối đa cho người thụ hưởng, cũng như tránh các rủi ro tranh chấp khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.
3. Các trường hợp người thụ hưởng bảo hiểm không được chi trả bảo hiểm
Những trường hợp nào người thụ hưởng bảo hiểm sẽ không được chỉ trả?
Người thụ hưởng bảo hiểm sẽ không được nhận quyền lợi bảo hiểm trong các trường hợp sau:
-
Người được bảo hiểm tự tử: Nếu người được bảo hiểm tự tử trong vòng 2 năm kể từ khi hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ không chi trả quyền lợi cho người thụ hưởng.
-
Tự gây thương tật: Trường hợp người được bảo hiểm tự gây thương tật cho bản thân, công ty bảo hiểm cũng không chi trả cho người thụ hưởng.
-
Trường hợp loại trừ trong hợp đồng: Những sự kiện được quy định trong hợp đồng bảo hiểm thuộc diện loại trừ như chiến tranh, khủng bố, nổi loạn, bạo động, nhiễm phóng xạ sẽ không được bảo hiểm chi trả.
4. Các sai lầm thường gặp khi chọn người thụ hưởng
Những sai lầm cần tránh khi chọn người thụ hưởng trong bảo hiểm.
Khi chọn người thụ hưởng cho hợp đồng bảo hiểm, việc không chú ý đến các chi tiết có thể dẫn đến những sai lầm đáng tiếc. Dưới đây là một số sai lầm phổ biến:
4.1 Ghi sai thông tin người thụ hưởng
Việc ghi sai họ tên hoặc thông tin của người thụ hưởng có thể gây khó khăn trong quá trình xác minh và làm chậm trễ việc thanh toán quyền lợi bảo hiểm. Do đó, người mua bảo hiểm cần kê khai chính xác thông tin trên hợp đồng.
4.2 Không cập nhật thông tin người thụ hưởng
Một hợp đồng bảo hiểm thường kéo dài nhiều năm, và trong thời gian đó, các yếu tố như tình trạng hôn nhân hay mối quan hệ gia đình có thể thay đổi. Nếu không cập nhật kịp thời người thụ hưởng, hợp đồng có thể không còn phù hợp với thực tế.
4.3 Chỉ định duy nhất một người thụ hưởng
Chỉ định một người duy nhất có thể dẫn đến rủi ro nếu người đó không còn phù hợp hoặc không thể nhận quyền lợi. Do đó, bên mua bảo hiểm nên cân nhắc chỉ định nhiều người thụ hưởng để đảm bảo quyền lợi được chia sẻ hợp lý.
4.4 Không tính đến trường hợp đặc biệt
Trường hợp người thụ hưởng là trẻ em dưới 18 tuổi cần được lưu ý. Khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, người bảo hộ hợp pháp sẽ đại diện nhận thay số tiền bảo hiểm. Việc không tính đến những trường hợp đặc biệt này có thể gây ra rắc rối trong quá trình nhận tiền bảo hiểm.
Việc hiểu rõ về người thụ hưởng bảo hiểm là rất cần thiết khi tham gia các sản phẩm bảo hiểm. Người thụ hưởng được chỉ định để nhận tiền bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, và bên mua bảo hiểm cần nắm rõ những quy định liên quan để bảo vệ quyền lợi tốt nhất cho họ. Đặc biệt, với ứng dụng IZIon24, quá trình quản lý hợp đồng và chọn người thụ hưởng trở nên dễ dàng và thuận tiện hơn. Ứng dụng IZIon24 không chỉ giúp bạn theo dõi chi tiết quyền lợi bảo hiểm mà còn đảm bảo an tâm trong mọi tình huống bất ngờ.
Trân trọng,
Đội ngũ IZIon24.
