Bạn đã bao giờ tự hỏi vì sao khi mua bảo hiểm, công ty bảo hiểm lại yêu cầu bạn đi khám sức khỏe hoặc cung cấp thông tin chi tiết về bản thân? Đó chính là quá trình thẩm định bảo hiểm. Vậy thẩm định bảo hiểm thực chất là gì và nó có ý nghĩa như thế nào đối với bạn? Bài viết này IZIon24 sẽ giúp bạn giải đáp những thắc mắc trên và đưa ra 5 bước cơ bản trong quá trình thẩm định bảo hiểm.

1. Thẩm định bảo hiểm là gì?

Article Body Image 1 (2)Thẩm định bảo hiểm là quy trình đánh giá rủi ro để quyết định cấp hợp đồng.

Thẩm định bảo hiểm, còn gọi là "Underwriting" là quá trình phân loại và đánh giá rủi ro mà các công ty bảo hiểm thực hiện trước khi đưa ra quyết định chấp nhận hoặc từ chối yêu cầu bảo hiểm. Mục đích chính của thẩm định là giúp các công ty bảo hiểm quản lý rủi ro một cách hiệu quả và đảm bảo quyền lợi của cả hai bên trong hợp đồng bảo hiểm.

Trong quá trình thẩm định, các công ty bảo hiểm sẽ thu thập thông tin từ khách hàng, bao gồm các yếu tố như tuổi tác, sức khỏe, nghề nghiệp, lịch sử tổn thất và các yếu tố khác có thể ảnh hưởng đến rủi ro.

Mỗi công ty bảo hiểm có các hướng dẫn và tiêu chí thẩm định cụ thể, giúp quá trình này diễn ra nhanh chóng và đảm bảo tính minh bạch. Thẩm định bảo hiểm là yếu tố then chốt giúp bảo vệ lợi ích của cả công ty và khách hàng, đồng thời đảm bảo hợp đồng bảo hiểm được xây dựng một cách công bằng và phù hợp.

2. Quy trình thẩm định bảo hiểm - 5 bước không thể bỏ qua khi thẩm định bảo hiểm

Quy trình thẩm định bảo hiểm là một phần quan trọng trong hoạt động của các công ty bảo hiểm, giúp đánh giá và quản lý rủi ro hiệu quả. Dưới đây là 5 bước cơ bản trong quy trình thẩm định mà không thể bỏ qua:

2.1 Bước 1: Xác định rủi ro

Article Body Image 2 (2)Bên mua bảo hiểm nộp đầy đủ tài liệu và thông tin liên quan để bắt đầu quy trình thẩm định.

Đây là bước đầu tiên và quan trọng nhất, giúp công ty bảo hiểm nhận diện các yếu tố có khả năng gây tổn thất. Hai nguy cơ chính cần xem xét là:

  • Nguy cơ đạo đức: Rủi ro từ việc khách hàng có thể cố ý gây tổn thất để hưởng lợi.

  • Nguy cơ vật chất: Khả năng xảy ra các sự cố như cháy nổ, tai nạn,..

2.2 Bước 2: Phân loại rủi ro

Sau khi xác định rủi ro, công ty bảo hiểm sẽ phân loại khách hàng vào các nhóm rủi ro khác nhau, từ đó xác định mức phí phù hợp. Thông thường, có 4 nhóm rủi ro chính:

  • Nhóm rủi ro loại trừ: Không được bảo vệ do rủi ro quá cao.

  • Nhóm rủi ro ưu tiên: Rủi ro thấp, được hưởng mức phí ưu đãi.

  • Nhóm rủi ro dưới chuẩn: Rủi ro cao hơn mức trung bình, phải trả phí cao hơn.

  • Nhóm rủi ro chuẩn: Rủi ro trung bình, áp dụng mức phí tiêu chuẩn.

2.3 Bước 3: Tính toán phí bảo hiểm và rủi ro tài chính

Bước này bao gồm việc tính toán phí bảo hiểm, dự kiến chi phí bồi thường và ước lượng doanh thu. Tất cả đều dựa trên các mô hình toán học và thống kê, giúp đảm bảo tính chính xác trong việc dự báo rủi ro và doanh thu.

2.4 Bước 4: Giải quyết quyền lợi bảo hiểm

Article Body Image 3 (2)Dựa trên kết quả thẩm định, công ty bảo hiểm đưa ra quyết định có chấp thuận bồi thường hay không.

Khi khách hàng yêu cầu bồi thường, công ty sẽ tiến hành thẩm định thiệt hại, tính toán chi phí và thực hiện chi trả quyền lợi theo hợp đồng. Điều này giúp bảo vệ khách hàng khi gặp rủi ro và đảm bảo công bằng trong việc chi trả.

2.5 Bước 5: Bồi thường bảo hiểm

Việc bồi thường phải diễn ra nhanh chóng và chính xác, nhằm đảm bảo quyền lợi của khách hàng và uy tín của công ty bảo hiểm. Điều này giúp khách hàng cảm thấy an tâm và tin tưởng vào dịch vụ của công ty.

Quy trình thẩm định bảo hiểm là nền tảng đảm bảo quyền lợi cho cả công ty bảo hiểm và khách hàng, giúp quá trình quản lý rủi ro diễn ra hiệu quả.

3. Các kết quả sau quá trình thẩm định bảo hiểm

Article Body Image 4 (2)Các kết quả sau quá trình thẩm định mà người mua bảo hiểm nhận được là gì?

Sau khi hoàn tất quá trình thẩm định, công ty bảo hiểm sẽ đưa ra kết quả và thông báo cho khách hàng với một trong bốn kết quả sau:

  • Chấp thuận bảo hiểm với điều kiện chuẩn: Khách hàng được tham gia bảo hiểm đầy đủ, với các quyền lợi và mức phí bảo hiểm theo quy định thông thường của hợp đồng.

  • Chấp thuận bảo hiểm với điều kiện dưới chuẩn: Khách hàng được tham gia bảo hiểm nhưng phải tuân thủ một số điều kiện đặc biệt, như tăng phí bảo hiểm hoặc loại trừ một số quyền lợi do mức độ rủi ro cao.

  • Tạm hoãn bảo hiểm: Công ty bảo hiểm tạm thời chưa đưa ra quyết định cuối cùng và cần thêm thời gian để đánh giá hồ sơ. Sau một thời gian nhất định, khách hàng có thể nộp lại hồ sơ để thẩm định lại, thường xảy ra với khách hàng có tiền sử bệnh lý hoặc đang trong quá trình điều trị.

  • Từ chối bảo hiểm: Công ty bảo hiểm không chấp nhận bảo hiểm cho khách hàng do một số nguyên nhân, như mức độ rủi ro quá cao, hồ sơ không đầy đủ hoặc bệnh nằm trong danh sách loại trừ.

Những kết quả này giúp khách hàng hiểu rõ hơn về quyết định của công ty bảo hiểm và có các biện pháp điều chỉnh phù hợp.

Thẩm định bảo hiểm là bước quan trọng giúp xác định mức độ bảo vệ phù hợp cho mỗi khách hàng. Khi mua bảo hiểm qua ứng dụng IZIon24, khách hàng chỉ cần điều đầy đủ thông tin và chờ xét duyệt hồ sơ (Tại ứng dụng IZIon24, tùy theo loại bảo hiểm sẽ cần xét duyệt hay không). Nhờ đó, khách hàng có thể hoàn thành quy trình mua bảo hiểm một cách dễ dàng, minh bạch và nhận được quyền lợi bảo vệ tối ưu.

Trân trọng, 

Đội ngũ IZIon24.