Bảo hiểm được ví như một chiếc ô che chắn khỏi những cơn mưa bất chợt của cuộc sống, nhưng để chiếc ô ấy thực sự vững chắc, chúng ta cần hiểu rõ về cấu trúc của nó. Nguyên tắc bảo hiểm là nền tảng vững chắc mà mọi hợp đồng bảo hiểm đều được xây dựng trên đó. Vì vậy, trước khi quyết định mua bảo hiểm, hãy cùng IZIon24 dành thời gian tìm hiểu về 7 nguyên tắc bảo hiểm để đảm bảo quyền lợi một cách tối ưu nhất.
1. Nguyên tắc trung thực tuyệt đối
Nguyên tắc trung thực tuyệt đối là một trong các nguyên tắc cơ bản của bảo hiểm, đảm bảo rằng cả người tham gia và công ty bảo hiểm đều phải minh bạch, trung thực trong việc cung cấp và khai báo thông tin liên quan đến hợp đồng bảo hiểm. Việc tuân thủ nguyên tắc này giúp duy trì lòng tin giữa hai bên, giảm thiểu rủi ro trong quá trình giao dịch, đồng thời bảo vệ quyền lợi của tất cả các bên liên quan.
1.1 Đối với người tham gia bảo hiểm
Người tham gia phải khai báo trung thực, đầy đủ thông tin để đảm bảo quyền lợi bảo hiểm.
Người tham gia bảo hiểm có trách nhiệm khai báo đầy đủ và chính xác mọi thông tin quan trọng có liên quan đến việc đánh giá rủi ro của công ty bảo hiểm. Nguyên tắc này yêu cầu người tham gia phải chủ động cung cấp thông tin ngay cả khi không có yêu cầu cụ thể từ công ty bảo hiểm. Nếu thông tin được khai báo không trung thực, hợp đồng bảo hiểm có thể bị hủy bỏ hoặc từ chối bồi thường khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra.
1.2 Đối với công ty bảo hiểm
Công ty bảo hiểm phải cung cấp thông tin rõ ràng, chính xác về hợp đồng và quyền lợi là nguyên tắc cơ bản trong bảo hiểm.
Công ty bảo hiểm phải cung cấp các thông tin rõ ràng về quyền lợi, điều khoản loại trừ, phí bảo hiểm và số tiền bảo hiểm. Công ty cũng cần giải thích chi tiết các điều khoản của hợp đồng cho người tham gia. Nếu công ty bảo hiểm cung cấp thông tin sai lệch, người tham gia có quyền yêu cầu hủy hợp đồng và đòi bồi thường.
2. Nguyên tắc quyền lợi có thể được bảo hiểm
Nguyên tắc quyền lợi có thể được bảo hiểm quy định rằng người tham gia bảo hiểm phải có mối liên hệ lợi ích rõ ràng với đối tượng được bảo hiểm. Lợi ích này có thể đã tồn tại hoặc sẽ hình thành trong tương lai, phụ thuộc vào sự an toàn của đối tượng bảo hiểm.
-
Đối với bảo hiểm phi nhân thọ: Người mua bảo hiểm phải có quyền lợi pháp lý hoặc trách nhiệm liên quan đến tài sản hoặc nghĩa vụ dân sự với đối tượng bảo hiểm.
-
Bảo hiểm nhân thọ: Quyền lợi bảo hiểm dựa vào mối quan hệ gia đình hoặc tài chính. Cá nhân có thể bảo hiểm cho mình, hoặc cho người thân như cha mẹ, vợ chồng, con cái. Tổ chức cũng có thể bảo hiểm cho nhân viên hoặc khách hàng.
Trước khi phát hành hợp đồng, công ty bảo hiểm cần xác minh quyền lợi bảo hiểm để đảm bảo hợp đồng hợp lệ và ngăn trục lợi.
3. Nguyên tắc số đông bù số ít
Nguyên tắc số đông bù số ít, dựa trên quy luật số lớn, là cơ sở khoa học chính trong bảo hiểm. Nguyên tắc này cho rằng, khi nghiên cứu một số lượng lớn đối tượng, khả năng xảy ra các sự kiện ngẫu nhiên sẽ được tính toán chính xác hơn.
Cơ sở áp dụng:
-
Số lượng lớn đối tượng: Để tính toán chính xác, doanh nghiệp bảo hiểm cần có một mẫu số lượng lớn các rủi ro và tổn thất tương tự, chẳng hạn như số lượng lớn các vụ tai nạn để ước lượng thiệt hại.
-
Tính độc lập của rủi ro: Các sự kiện bảo hiểm phải độc lập với nhau; việc xảy ra của một sự kiện không ảnh hưởng đến khả năng xảy ra của sự kiện khác.
Quy luật số lớn giúp các công ty bảo hiểm ước tính xác suất rủi ro, tính phí bảo hiểm và quản lý quỹ dự phòng chi trả, từ đó đảm bảo tính chính xác và hiệu quả trong hoạt động bảo hiểm.
4. Nguyên tắc bồi thường
Nguyên tắc bồi thường đảm bảo người được bảo hiểm chỉ nhận đủ số tiền để khôi phục tình trạng tài chính như trước khi xảy ra tổn thất.
Nguyên tắc bồi thường đảm bảo người được bảo hiểm chỉ nhận số tiền đủ để khôi phục tình trạng tài chính như trước tổn thất, không nhiều hơn. Mục đích là ngăn chặn trục lợi từ bảo hiểm.
4.1 Nguyên tắc thế quyền
Sau khi bồi thường, công ty bảo hiểm có quyền yêu cầu bên thứ ba bồi thường cho mình. Nguyên tắc này bảo đảm tổng số tiền bồi thường từ công ty bảo hiểm và bên thứ ba không vượt quá giá trị tổn thất. Áp dụng chủ yếu trong bảo hiểm tài sản và trách nhiệm dân sự, không cho bảo hiểm con người.
4.2 Nguyên tắc đóng góp tổn thất
Khi đối tượng bảo hiểm được bảo hiểm bởi nhiều công ty và xảy ra tổn thất, các công ty sẽ chia sẻ trách nhiệm bồi thường theo tỷ lệ phần trách nhiệm. Nguyên tắc này đảm bảo tổng số tiền bồi thường không vượt quá giá trị tổn thất và không áp dụng cho bảo hiểm con người.
5. Nguyên tắc khoán
Nguyên tắc khoán được áp dụng chủ yếu trong các hợp đồng bảo hiểm con người, đặc biệt là bảo hiểm nhân thọ. Theo nguyên tắc này, khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, công ty bảo hiểm sẽ chi trả một khoản tiền cố định, đã được thỏa thuận trước trong hợp đồng bảo hiểm, cho người thụ hưởng. Khoản tiền này không nhằm mục đích bồi thường thiệt hại thực tế mà chỉ thực hiện cam kết của hợp đồng.
6. Nguyên tắc nguyên nhân gần
Nguyên tắc nguyên nhân gần xác định nguyên nhân chính gây tổn thất để quyết định việc chi trả bảo hiểm.
Nguyên tắc nguyên nhân gần xác định rằng trong các sự kiện dẫn đến tổn thất được bảo hiểm, nguyên nhân gần là nguyên nhân chi phối và có tác động mạnh mẽ nhất đến tổn thất, không nhất thiết phải là nguyên nhân đầu tiên hay cuối cùng. Nguyên tắc này giúp xác định liệu tổn thất có thuộc trách nhiệm bảo hiểm hay không bằng cách làm rõ nguyên nhân gây ra tổn thất.
7. Nguyên tắc rủi ro ngẫu nhiên
Nguyên tắc rủi ro ngẫu nhiên nhấn mạnh rằng bảo hiểm chỉ chi trả cho những rủi ro không thể lường trước và xảy ra bất ngờ, mà không bao gồm những rủi ro có thể dự đoán hoặc đã xảy ra. Điều này có nghĩa là bảo hiểm không chi trả cho các tổn thất phát sinh đã xảy ra hoặc các rủi ro chắc chắn sẽ xảy ra.
Khi chọn mua bảo hiểm, việc hiểu rõ và áp dụng các nguyên tắc trong bảo hiểm là rất quan trọng để đảm bảo quyền lợi của bạn được bảo vệ một cách toàn diện. Ứng dụng IZIon24 của Công ty Cổ phần Tư vấn Ideal Life luôn ưu tiên nguyên tắc trung thực tuyệt đối với khách hàng. Với sự hỗ trợ từ các tư vấn viên trên ứng dụng IZIon24 sẽ giúp bạn yên tâm hơn trong việc chọn mua bảo hiểm cho bản thân cũng như gia đình.
Trân trọng,
Đội ngũ IZIon24.
